área Civil
Asesoramiento y defensa para personas que reciben reclamaciones de deuda por fondos de inversión o terceros adquirentes de créditos bancarios, financieros y de consumo.
¿Ha recibido una reclamación de una entidad con la que nunca contrató?
Antes de pagar una deuda, conviene analizar si quien reclama puede acreditarla
Es frecuente que bancos, financieras y otras entidades transmitan créditos impagados a fondos de inversión o a terceros adquirentes de carteras de deuda. Cuando esto ocurre, quien reclama ya no es necesariamente la entidad que concedió el préstamo, el crédito o la financiación original.
La transmisión del crédito puede permitir al nuevo acreedor reclamar la deuda. Sin embargo, ello no significa que toda reclamación sea correcta, que toda cantidad reclamada sea exigible o que la estrategia adecuada consista siempre en pagar o negociar. Antes de adoptar cualquier decisión, conviene analizar los hechos, la documentación disponible y los riesgos asociados a cada alternativa.
JR Abogacía & Mediación presta asistencia en la auditoría jurídica, negociación y defensa frente a reclamaciones formuladas por fondos de inversión o terceros adquirentes de deuda.
Asesoramiento y defensa para personas que reciben reclamaciones de deuda por fondos de inversión o terceros adquirentes de créditos bancarios, financieros y de consumo
Entidades que habitualmente intervienen en la adquisición y gestión de deuda
Prestamos asistencia en asuntos relacionados con reclamaciones formuladas por fondos de inversión, entidades especializadas y sociedades gestoras de deuda, incluidas situaciones en las que intervienen empresas como:
- Intrum
- Cabot Financial
- EOS Spain
- B2Kapital
- Link Finanzas
- Hoist Finance
- Axactor
- Cerberus
- Otras entidades adquirentes o gestoras de créditos
La intervención de una de estas entidades no determina por sí sola la validez o invalidez de una reclamación. Cada asunto requiere un análisis individualizado de la documentación y de las circunstancias concretas del caso.
No todos los casos deben afrontarse de la misma manera
Una idea muy extendida es que siempre conviene negociar.
Otra, que siempre conviene acudir a juicio.
La experiencia demuestra que ninguna de esas afirmaciones es correcta en todos los supuestos.
Hay casos en los que puede ser razonable alcanzar un acuerdo.
Hay casos en los que existen motivos para discutir la procedencia de la reclamación.
Y hay situaciones en las que la estrategia más prudente consiste en esperar determinados movimientos antes de actuar.
La decisión adecuada depende de múltiples factores:
- La solidez de la documentación existente.
- La situación económica del cliente.
- Los riesgos procesales.
- Los costes previsibles.
- Las consecuencias prácticas de cada alternativa.
No partimos de lo que afirma quien reclama. Partimos de lo que puede acreditar
Cuando una persona recibe una carta de reclamación, un requerimiento de pago o una demanda, es habitual asumir que la deuda existe exactamente en los términos que se afirman.
Sin embargo, en un procedimiento judicial no basta con realizar afirmaciones. Lo relevante es qué hechos pueden acreditarse y mediante qué documentación.
Por ello, antes de recomendar cualquier actuación, estudiamos:
- Quién reclama.
- Qué documentación aporta.
- Qué importe reclama.
- Cómo se calcula la cantidad exigida.
- Qué cuestiones pueden discutirse.
- Qué riesgos presenta cada posible decisión.
Nuestro trabajo no consiste en prometer resultados. Consiste en ofrecer un análisis jurídico riguroso para que el cliente pueda tomar decisiones informadas.
Auditoría jurídica de la reclamación
Antes de negociar o litigar, resulta necesario comprender exactamente qué está ocurriendo.
Por ello realizamos una auditoría jurídica de la reclamación recibida.
Acreditación de la titularidad del crédito
Analizamos si quien reclama acredita adecuadamente su condición de acreedor y si la documentación de la transmisión del crédito resulta suficiente para sostener la reclamación.
Existencia, composición y cuantía de la deuda
Examinamos contratos, extractos, liquidaciones e intereses para determinar cuál es el origen de la deuda y cómo se ha calculado la cantidad reclamada.
Posibles cuestiones relacionadas con los plazos legales de reclamación
Estudiamos el tiempo transcurrido y las actuaciones practicadas para valorar su relevancia jurídica.
Situación procesal
Analizamos si existe únicamente una reclamación amistosa, si se ha iniciado ya un procedimiento judicial o si puede ser previsible una futura demanda.
Alternativas disponibles
Valoramos las distintas posibilidades existentes en función de los hechos acreditados, la documentación disponible y los objetivos del cliente.
Analizamos tanto los argumentos favorables como los desfavorables
Una buena defensa exige conocer las fortalezas y las debilidades del asunto.
Por ello explicamos con claridad:
- Qué aspectos juegan a favor del cliente.
- Qué dificultades jurídicas existen.
- Qué hechos pueden acreditarse.
- Qué incertidumbres presenta el caso.
- Qué riesgos procesales pueden aparecer.
- Qué costes y consecuencias puede generar cada decisión.
Creemos que el cliente debe recibir una valoración realista y completa de su situación.
No toda victoria jurídica es una buena decisión económica
La mejor estrategia no siempre es la más agresiva.
En algunas ocasiones, una negociación razonable puede ofrecer una solución más eficiente que un litigio largo e incierto.
En otras, aceptar determinadas condiciones puede generar consecuencias más perjudiciales que defender la posición propia.
Por ello, además del análisis jurídico, valoramos cada asunto desde una perspectiva práctica.
Nuestro objetivo no es únicamente determinar qué puede hacerse, sino también qué resulta más conveniente hacer.
Solicite una primera revisión de la reclamación
Si ha recibido una carta de reclamación, un requerimiento de pago o una demanda relacionada con una deuda adquirida por un fondo de inversión o por un tercero cesionario del crédito, puede remitirnos la documentación disponible para su estudio.
Antes de pagar una deuda reclamada por un fondo de inversión, conviene preguntarse:
- ¿Quién es exactamente el acreedor actual?
- ¿Puede acreditar la adquisición del crédito?
- ¿La cantidad reclamada se corresponde con la documentación disponible?
- ¿Existen intereses, gastos o conceptos discutibles?
- ¿Qué riesgos implica pagar, negociar o no responder?
- ¿Conviene negociar, defenderse o adoptar otra estrategia?
La respuesta dependerá de las circunstancias concretas de cada expediente.
Por ello resulta aconsejable analizar la documentación antes de tomar decisiones que puedan limitar futuras opciones de defensa.
Situaciones en las que podemos ayudarle
- Ha recibido una carta de reclamación de una entidad con la que nunca contrató.
- Su banco o financiera ha vendido la deuda a un tercero.
- Una empresa especializada le reclama una deuda antigua.
- Ha recibido una oferta de quita o acuerdo de pago y desea conocer sus consecuencias jurídicas.
- Le han interpuesto una demanda judicial por una deuda cedida.
- Tiene dudas sobre quién es realmente el acreedor.
- Desea conocer los riesgos de negociar, pagar o discutir la reclamación.
Nuestro enfoque
No partimos de la premisa de que toda deuda es improcedente.
Tampoco asumimos que toda reclamación deba aceptarse sin más.
Analizamos los hechos, la documentación disponible y las posibilidades reales de acreditación antes de recomendar una estrategia.
Creemos que una buena defensa comienza comprendiendo el problema con precisión, no adoptando posiciones preconcebidas.
La estrategia debe construirse sobre los hechos acreditados, la prueba disponible y los objetivos reales del cliente.
Cómo trabajamos
01
Estudio de la documentación
Examinamos la reclamación recibida, los contratos y toda la documentación relevante.
02
Evaluación jurídica y análisis de riesgos
Identificamos las fortalezas, debilidades, riesgos y posibles escenarios.
03
Diseño de la estrategia
Explicamos las distintas alternativas disponibles, junto con sus ventajas, inconvenientes y consecuencias prácticas.
04
Negociación o defensa
Según las circunstancias del asunto, asumimos la negociación con el acreedor o la defensa jurídica correspondiente.
05
Seguimiento y ejecución
Acompañamos al cliente durante la negociación o durante toda la tramitación judicial hasta la finalización del asunto.
Preguntas frecuentes
La circunstancia de no haber contratado directamente con quien reclama no impide necesariamente la reclamación. Lo relevante es determinar si dicha entidad ha adquirido válidamente el crédito y puede acreditarlo.
La transmisión del crédito puede permitir que el nuevo titular ejerza los derechos asociados a la deuda. Sin embargo, conviene analizar la documentación, la cuantía reclamada y las circunstancias particulares del caso.
No necesariamente. Antes de aceptar cualquier propuesta resulta aconsejable conocer su alcance, sus consecuencias jurídicas y las alternativas disponibles.
Entre otros documentos, puede resultar relevante examinar el contrato original, los extractos o liquidaciones, las comunicaciones recibidas y la documentación relativa a la transmisión del crédito.
Los procedimientos judiciales están sujetos a plazos. Por ello, conviene revisar la documentación lo antes posible para valorar las posibles líneas de actuación.
No existe una respuesta válida para todos los casos. La elección dependerá de la documentación disponible, de los riesgos existentes y de los objetivos que persiga el cliente.
Lo que puede esperar de nuestro asesoramiento
Análisis jurídico individualizado
Cada asunto se estudia según sus circunstancias concretas.
Información clara sobre riesgos y opciones
Explicamos tanto las oportunidades como las dificultades del caso.
Toma de decisiones informada
El cliente conoce las distintas alternativas disponibles antes de decidir cómo actuar.
Trato directo con el profesional responsable
La comunicación se realiza directamente con quien estudia y dirige el asunto.
Atención presencial y telemática
Prestamos servicios desde Lugo y atendemos asuntos en toda España.
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